Kako ustvariti pasivni dohodek s kriptovalutami

Žan Nekrep, mag. posl. ved

Žan Nekrep, mag. posl. ved je ustanovitelj več podjetij v Sloveniji in tujini. Je avtor več knjig in predavatelj na priznanih dogodkih o digitalnem marketingu.

12. marca, 2022

Obstajata dve vrsti dohodka, ki ga ljudje lahko zaslužijo; aktivni dohodek in pasivni dohodek. Vsak dan na milijone ljudi hodi v službo, da bi zaslužili aktiven dohodek, in tako svoj čas, ki ga namenijo delu, “menjajo” za denar. To je nekaj, kar je večini od nas najbolj poznano, in nekaj, kar je težko povečati, saj morate za to, da zaslužite več, porabiti več svojega časa. Nasprotno od tega je ustvarjanje pasivnega dohodka – ko vaš dohodek ni neposredno povezan s časom ali viri, ki jih porabite. Vzpostavitev pasivnega dohodka je verjetno končni cilj za tiste, ki želijo doseči finančno svobodo in neodvisnost ali si povečati svoj denarni prihodek, ne da bi za to morali vložiti svoj čas. Pojav kriptovalut ponuja nekaj zanimivih novih priložnosti za pasivni dohodek.

Kombinacija združevanja pasivnega dohodka z aktivnim vam omogoča, da pridobite več prostega časa in ga preživite s tistimi, ki so vam resnično pomembni. Veliko ljudi je že slišalo za koncept pasivnega dohodka, vendar jim dejansko ni uspelo vzpostaviti toka pasivnega dohodka zase. Upamo, da vam bo ta članek pomagal narediti prvi korak k temu in spoznati nove priložnosti za pasivni zaslužek v svetu kriptovalut.

Razlika med pasivnim in aktivnim dohodkom

Večina poklicnih izbir, ki se pojavijo v glavah ljudi, bo odvisna od aktivnega dohodka. Ne glede na to, ali ustvarjate aktiven dohodek kot zdravnik, kmet, gasilec ali učitelj, je vsak dohodek “aktiven” v smislu, da delavci menjajo svoj čas za denar. Kot že samo ime pove, to vključuje ljudi, ki se aktivno premikajo ali delajo nekaj v zameno za finančno korist, ki jo dobijo na koncu. Čas je zelo dragocen in če ga znate pametno uporabiti, je lahko tudi najbolj koristno premoženje na vaši strani za finančno svobodo.

Za primerjavo, večina posameznikov, ki ustvarjajo oziroma imajo visok denarni prihodek, ima ponavadi več dohodkovnih tokov. Vendar je treba razumeti, da je ustvarjanje na primer sedmih različnih aktivnih tokov dohodka praktično nemogoče. Namesto tega je njihov način povečevanja bogastva in skrajšanja delovnega časa dosežen s pomočjo oziroma preko pasivnega dohodka. Pasivni dohodek je obraten od aktivnega, saj lahko ljudje služijo denar 24 ur na dan, ne da bi aktivno povečali svojo delovno obremenitev oziroma da bi ves ta čas aktivno delali za to.

Aktivni dohodek je torej tisto, kar zaslužite z vsakodnevnim delom. Pasivni dohodek pa je nekaj, kar je mogoče zgraditi za ustvarjanje dodatnega dohodka, ki ne zahteva enake količine časa in energije kot delo s polnim delovnim časom. V idealnem primeru je pasivni dohodek mogoče gojiti skozi čas, tako da sčasoma ustvari samo vzdržen dohodek. Obstaja na stotine različnih načinov za ustvarjanje pasivnega dohodka. Tradicionalno so bile delnice ali zlato dokaj zanesljiv vir pasivnega dohodka, saj se vrednost teh sredstev sčasoma povečuje. V zadnjem času pa je postal donosen tudi svet kriptovalut in predstavlja dostopen način zaslužka pasivnega dohodka. V članku se bomo osredotočili prav na razlago različnih načinov ustvarjanja pasivnega dohodka s kriptovalutami.

Trgovanje (“trading”)

Čeprav se morda ne zdi najbolj očitna metoda za ustvarjanje pasivnega dohodka, je z močnim razumevanjem trgov in trendov lahko trgovanje s kriptovalutami donosen (čeprav tvegan) način, da vaš denar dela za vas, in ne vi zanj.

Trgovanje je odvisno od verjetnosti in razpoloženja na trgu. Razpoloženje udeležencev na trgu se odraža v ceni posameznega sredstva, medtem ko je verjetnost spremembe cene tisto, kar mnoge trgovce spodbudi, da pritisnejo “veliki zeleni gumb”.

Obstajajo različne možnosti, s pomočjo katerih lahko trgujete, da ustvarjate pasivni dohodek s kriptovalutami. Večina ljudi sicer povezuje trgovanje z dnevnim trgovanjem, pri katerem ljudje ves dan sedijo pred zasloni in spremljajo najnovejše gibanje cen. Čeprav slednje ni povsem netočno, obstajajo drugi načini, da se naučite, kako ustvariti pasivni dohodek s trgovanjem v svetu kriptovalut. Morda mislite, da trgovanje ni oblika pasivnega dohodka. Vendar pa obstaja možnost, da trgovanje deluje vam v prid. Kljub temu pa je pri trgovanju s kriptovalutami ključnega pomena dobro razumevanje tako temeljne kot tehnične analize.

Ročno trgovanje (“manual trading”) zahteva časovno občutljivo odločanje, odzivanje na tržna nihanja in spreminjanje trenda. To je lahko odličen način za zaslužek za discipliniranega vlagatelja z veliko časa. Tisti, ki ne želijo vsak dan preživeti veliko ur pred zasloni, lahko raje razmislijo o algoritemskem trgovanju.

Algoritemsko trgovanje (“algorithmic trading/’bot’ trading”) je način, s katerim lahko avtomatizirate svoje trgovanje, ko spite ali ste v službi – niste pred zaslonom. Z izvajanjem učinkovite strategije je mogoče s pomočjo trgovalnih programov (“botov”) trgovati z določenimi kovanci v izbranem časovnem obdobju. Morda se zdi presenetljivo, če ste novinec v tej industriji, vendar se tega ne bi smeli prestrašiti.

Trgovalni algoritemski programi (“trading bots”) so računalniški programi, ki analizirajo borzo in samodejno opravljajo transakcije, ne da bi bili vi pri tem prisotni. Algoritemski trgovalni programi so način, pri katerem lahko s kriptovalutami ustvarite pasivni dohodek, saj lahko program oziroma algoritem prilagodite in nastavite svoje parametre. Odločite se lahko, kdaj program izvede nakup ali prodajo. Pogramirate ga lahko po svojih željah, na podlagi določenih indikatorjev, za določene izjeme, če na primer pride do hitrega padca ali skoka cene na grafikonih, ko je večji volumen trgovanja itd.

Obstaja nekaj zakonitih storitev na spletu, ki so na prodaj in ponujajo veljavne algoritemske programe za avtomatsko trgovanje. Vendar pa na žalost močno odtehta veliko število prevar na trgu, ki ponujajo lažne algoritemske programe, ki obljubljajo, da boste na primer v enem tednu svoj vložek povečali s 500 na 350.000 dolarjev oziroma da boste v enem mesecu svoj vložek povečali za nekaj 100 %. Vendar to ne deluje tako. Trgovalni algoritemski programi so programirani na najbolj verjeten izid in včasih se ta ne izteče v predvideno smer. V teh primerih lahko izgubite denar. Izziv je, da v povprečju več pridobite, kot izgubite, če želite po tej poti ustvariti pasivni zaslužek. Skoraj zagotovo ni algoritemskega programa, ki bi vedno zagotavljal zmagovalne izide.

Algoritemsko trgovanje je torej trgovanje, kjer vašo željeno prodajo ali nakup neke valute opravi program, ki trguje po vaših željah/parametrih, ki ste jih sami definirali. Algoritemsko trgovanje je edini tok dohodka, ki zahteva nekaj več začetnega truda in energije, vendar so lahko donosi tudi bistveno večji.

Zastavljanje (“staking”)

Proof-of-stake (POS) ni uvedel samo učinkovitejšega načina za ohranjanje “soglasja” v decentraliziranem sistemu, ampak s seboj prinaša tudi nov način, da imetniki kovancev zaslužijo donos – preko vlaganja.

Številne borze ponujajo vlaganje na njihovi platformi. To uporabnikom omogoča, da s kriptovalutami služijo pasivni dohodek, ne da bi jim bilo treba kaj dosti narediti. Binance na primer ponuja različne vrste in načine za vlaganje na njihovi platformi. Cene se razlikujejo glede na raven obveznosti, ki jo uporabnik želi prevzeti. Če želite ustvariti dolgoročni varčevalni račun, lahko zaklenete sredstva za določeno obdobje za višje donose. Tudi če vaši kovanci mirujejo na borzi, torej z njimi ne trgujete, lahko v nekaterih primerih morda zaslužite nekaj malega obresti brez potrebnega obdobja zaklepanja.

DeFi aplikacije omogočajo enostavno ustvarjanje pasivnega dohodka s kriptovalutami. Ogromno število kriptovalut zdaj ponuja nagrade za vlaganje, vključno z Ethereumom (preko verige Beacon), Solana, Cardano, Avalanche, Terra in Polkadot omrežjem. Vendar nekateri od njih uveljavljajo fiksni minimalni vložek in obdobje zaklepanja, kar lahko predstavlja oviro za nekatere uporabnike, še posebej začetnike.

Kljub temu, ko so sredstva zastavljena (zaklenjena), so ustvarjeni donosi, ki so na splošno popolnoma pasivni – ne zahtevajo skoraj nobenega nadzora ali posredovanja. Kljub temu boste morda želeli redno vnovčiti svoj donos, da se zaščitite pred nestanovitnostjo cen, ter ga morebiti pretvorili v stabilno kriptovaluto, če to slučajno ni bila valuta, v kateri ste zaklenili svoja sredstva. V tem primeru zaslužena sredstva ne bodo predstavljala več dodatnega donosa.

Koliko lahko zaslužite? Donos, ki ga boste dobili, je običajno odvisen od več faktorjev; količine zastavljenih sredstev morebitnih provizij, variabilnega odstotka donosnosti, spremembe fiksnega odstotka donosnosti zaradi razmer na trgu itn. Na splošno pa lahko pričakujete približno 5–15 % APY (letnega odstotka donosnosti).

Na kaj morate biti pozorni? Donosi od vložkov se navadno izplačujejo dnevno v istem ali drugem kovancu, ki ga vložite; (npr. vložen ETH lahko prinaša dodaten donos v  ETH ali v USDT). V nekaterih primerih, odvisno od protokolov ponudnika, lahko pridobite tudi kombinacijo pridobljenih sredstev; v istem kovancu in drugem kovancu, ki je različen od vloženega kovanec. Če vrednost kovanca, ki ga zastavite na začetku, pade, obstaja možnost, da boste na koncu postali v neto negativni bilanci enakovredni fiat valuti. Donosi v tem primeru ne pokrijejo izgub.

Obrestni računi digitalnih sredstev

Imetniki kriptovalut torej lahko izkoristijo “obrestonosne” kriptoračune, da zaslužijo fiksne obresti za svoja neaktivna digitalna sredstva. Pomislite na to kot na polaganje denarja na bančni račun, ki prinaša obresti. Edina razlika je v tem, da ta storitev podpira samo kriptovalute. Namesto da imate digitalna sredstva v svojih denarnicah, jih lahko položite na te račune in prejemate dnevni, tedenski, mesečni ali letni zaslužek, odvisno od vnaprej določenih obrestnih mer in pogojev. Nekateri centralizirani ponudniki kriptostoritev, ki ponujajo takšne izdelke, so:

  • Binance (že omenjeno);
  • Nexo;
  • Celsius network;
  • SwissBorg;
  • BlockFi;
  • Yield app.

Posedovanje (“hodling”)

“Hodl” je izraz, ki izhaja iz napačno črkovane angleške besede “hold” v kontekstu nakupa in držanja neke kriptovalute za dolgo obdobje. Pav tako pa je to eden izmed najbolj spregledanih načinov za ustvarjanje posrednega pasivnega dohodka s kriptovalutami, ki ga imenujemo posedovanje ali “hodl”. Čeprav se to sliši enostavno, le redkim uspe slediti preprosti strategiji nakupa po nizki ceni in nato čakati. Vendar se je sčasoma hodling izkazal za dobičkonosno strategijo za veliko večino kriptovlagateljev.

Hodling je tako morda najpreprostejši in najučinkovitejši primer, kako zaslužiti pasivni dohodek s kriptovalutami. Vendar pa je, čeprav deluje preprosto, s psihološkega vidika lahko tudi precej težko. Redno in trajno nakupovanje padcev je preizkušena metoda za ustvarjanje dobička. V teoriji je to precej preprosto – kupuješ, ko vrednost pada, in prodajaš, ko raste. Vendar pa je s psihološkega vidika težko kupovati, ko trg pada, največkrat zaradi strahu, in težko prodajati, ko trg raste, največkrat zaradi pohlepa. Kriptotrg je zaradi visokih donosov lahko zelo mamljiv. Moramo se zavedati, da je naložba v kriptovalute sama po sebi tvegana, saj so tudi izgube lahko velike. Priporočljivo je vedno obvladovati tveganja, opraviti lastne raziskave in vložiti samo toliko, kolikor si lahko privoščite izgubiti.

Posojila (“lending”)

Posojila so postala ena izmed najbolj priljubljenih kriptostoritev tako v centraliziranem kot decentraliziranem segmentu kriptoindustrije. Kot vlagatelj lahko svoje digitalno premoženje posodite izposojevalcem za priložnost zaslužka obresti.

Vlagatelji lahko posodijo svoja kriptosredstva na več načinov. V vseh primerih je ideja v zameno za plačilo za nekaj časa posoditi kriptosredstva nekomu drugemu. Zasluženi znesek bo odvisen od treh dejavnikov:

• skupne vrednosti posojene kriptovalute;

• trajanja posojila;

• obrestne mere.

Višje obrestne mere, daljša posojila in večja posojila lahko vodijo do večjih prihodkov iz obresti, ki jih plačajo izposojevalci. V nekaterih primerih lahko tisti, ki na ta način zaslužijo pasivni dohodek, izberejo pogoje posojil, ki jih ustvarijo. V drugih se tretja oseba predčasno pogaja o pogojih.

Obstajajo štiri glavne strategije posojil, za katere se lahko odločite:

Peer-to-peer posojila: Platforme, ki ponujajo takšne storitve, omogočajo sisteme, ki uporabnikom omogočajo, da določijo svoje pogoje, odločijo o znesku, ki ga želijo posoditi, in obrestih, ki jih nameravajo ustvariti za posojila. Platforma povezuje posojilodajalce s posojilojemalci, podobno kot platforme za trgovanje P2P (peer-to-peer) povezujejo kupce in prodajalce. Takšni sistemi posojanja uporabnikom zagotavljajo določeno mero nadzora, ko gre za kriptoposojanje. Vendar pa morate svoje digitalno sredstvo predhodno naložiti v skrbniško denarnico posojilne platforme.

Centralizirano posojanje: Centralizirano posojanje vključuje zanašanje na posojilno infrastrukturo in pogoje, ki jih določi tretja oseba, ponavadi je to platforma ali centralizirana borza. V tem primeru bodo obrestne mere in obdobja zaklepanja vnaprej določena. Uporabniki morajo svoje kriptovalute položiti na posojilno platformo, sredstva zakleniti, nato pa začnejo pridobivati obresti.

Decentralizirano ali DeFi posojanje: Ta strategija uporabnikom omogoča izvajanje posojilnih storitev neposredno v verigi blokov. Za razliko od strategij P2P in centraliziranega posojanja pri posojilih DeFi ni posrednikov. Namesto tega posojilodajalci in posojilojemalci sodelujejo s pogodbami, ki jih je mogoče programirati in samoizvajati (znane so tudi kot pametne pogodbe) in ki avtonomno in občasno določajo obrestne mere.

Posojilo za maržo (“margin lending”): Svoja kriptosredstva lahko posodite trgovcem, ki jih zanima uporaba točno teh izposojenih sredstev za trgovanje. Ravno tako plačujejo tudi obresti na posojila. Ti trgovci jamčijo svoj trgovalni položaj z izposojenimi sredstvi, z neko drugo valuto, ki deluje kot zavarovalna valuta in je navadno vredna več kot izposojena. Če vrednost izposojene valute pada in v nekem trenutku znaša manj kot vrednost zavarovalne valute, mora v tem trenutku povišati sredstva zavarovalne valute ali pa vsa izposojena sredstva vrniti z izgubo.

Rudarjenje v oblaku (“cloud mining”)

Rudarjenje kriptovalut z dokazom o delu (“proof of work”) zahteva znatne naložbe v računalniško strojno opremo skupaj s potrebnim tehničnim znanjem. Pogodbe o rudarjenju v oblaku temu ponujajo alternativo.

Namesto da bi postavili novo rudarsko napravo, lahko ljudje preprosto “najamejo” moč zgoščevanja iz uveljavljene operacije. V zameno za določeno vsoto denarja lahko ljudje kupijo pogodbe za rudarjenje v oblaku, ki jim dajejo pravico do določene stopnje razprševanja za določeno časovno obdobje. Lastnik pogodbe prejme nove kovance sorazmerno z velikostjo pogodbe.

Opozorilo: Obstaja veliko prevar z rudarjenjem v oblaku. Za tiste, ki jih zanima rudarjenje v oblaku, je priporočljivo, da opravijo čim več raziskav in se prepričajo, da je podjetje, ki ponuja pogodbo, zakonito.

Žetoni za zaslužek dividend

Nekateri žetoni ponujajo imetnikom delček prihodka podjetja, ki jih je izdalo. Vse, kar morate storiti, je, da obdržite žeton, in samodejno ste upravičeni do prejema določenega odstotka prihodkov podjetja. Število žetonov, ki jih imate, določa delež prihodka, ki ga prejmete. Primer tega so delnice KuCoin (KCS), kjer imetniki prejmejo dnevni delež transakcijskih provizij, ki jih nabere izmenjava sredstev KuCoin blockchain. Prejeti znesek je sorazmeren s količino žetonov KCS, ki jih vloži vsak imetnik.

Yield farming

Izraz “yield farming” je postal priljubljen v letih 2020 in 2021 s porastom decentraliziranih borz, ki se zanašajo na pametne pogodbe in likvidnost, ki jo zagotavljajo vlagatelji.

Pri yield farmingu vlagatelji položijo žetone v posebno pametno pogodbo, imenovano likvidnostni bazen (“liquid pools”). Tisti, ki na ta način zagotavljajo likvidnost, prejmejo del provizij, ki jih ustvarijo trgovci, ki dostopajo do bazena. Yield farming je ena izmed bolj zapletenih možnosti, ki jih navajamo, in bo od zainteresiranih zahtevala veliko dodatnih raziskav. Lahko pa je tudi ena najbolj donosnih možnosti za pasivni dohodek s kriptosredstvi.

Yield farming je torej še ena decentralizirana ali DeFi metoda zaslužka pasivnega kriptodohodka. To omogoča dinamično delovanje decentraliziranih borz, ki so pravzaprav platforme za trgovanje, kjer se uporabniki zanašajo na kombinacijo pametnih pogodb (programske in samoizvajajoče se računalniške pogodbe) in vlagateljev za likvidnost, ki je potrebna za izvajanje poslov. Tukaj uporabniki ne trgujejo proti posrednikom ali drugim trgovcem. Namesto tega trgujejo s sredstvi, ki so jih vlagatelji – znani kot ponudniki likvidnosti – deponirali v posebne pametne pogodbe, znane kot likvidnostni skladi. Ponudniki likvidnosti pa prejmejo sorazmeren znesek provizij za trgovanje iz likvidnostnega sklada.

Če želite začeti služiti pasivni dohodek preko tega sistema, morate najprej prevzeti vlogo ponudnika likvidnosti (“liquidity provider”) na borzi DeFi, kot so npr. Uniswap, Aave ali PancakeSwap. Če želite začeti zaslužiti te provizije, morate v likvidnostni bazen položiti določeno razmerje dveh ali več digitalnih sredstev. Če recimo želite zagotoviti likvidnost trgovalnemu paru ETH/USDT, boste morali vanj položiti tako žetone ETH kot tudi USDT. V določenih primerih se lahko za zagotavljanje likvidnosti položi tudi samo enega od para. Odvisno od delovanja DeFi protokola.

Ko položite likvidnostna sredstva, bo decentralizirana borza prenesla žetone liquidity providerja, ki predstavljajo vaš delež skupnih sredstev, zaklenjenih v likvidnostnem bazenu. Te žetone liquidity providerja lahko nato zastavite z uporabo podprtih platform za decentralizirano posojanje in zaslužite dodatne obresti. Ta strategija vam omogoča, da iz enega depozita zaslužite dve ločeni obrestni meri.

Zaključek

Ko ste prebrali ta članek, bi morali bolje razumeti, kako lahko zaslužite pasivni dohodek s kriptovalutami. Predstavljeni so le nekateri od mnogih načinov za ustvarjanje dodatnega dobička s svojimi neaktivnimi digitalnimi sredstvi. Upoštevajte, da nobena od teh priložnosti ni brez tveganja. Zato je priporočljivo, da izvedete lastno raziskavo in ugotovite, kaj najbolj ustreza vašim naložbenim ciljem.

V kolikor vas zanima več o samih kriptovalutah, vas vabimo k branju drugih člankov na naši spletni strani, ki jih najdete v rubriki Kriptovalute. Prav tako pa se nam lahko pridružite na brezplačnem webinarju, kjer bomo govorili o tem, kako zaslužiti s kriptovalutami. Prijavite se lahko na tej povezavi: https://zannekrep.si/brezplacno20/.

Mi nismo finančni svetovalci. Vse informacije glede kriptovalut sprejmete na lastno odgovornost. Naredite še svojo lastno raziskavo. 

Preberite tudi…

Kako uporabljati Gate.io

Kako uporabljati Gate.io

Gate.io je ena najstarejših kriptoborz s sedežem na Kitajskem, ki deluje od leta 2013. Potem ko je bila leta 2017...

Kako uporabljati CoinMarketCap

Kako uporabljati CoinMarketCap

CoinMarketCap je najbolj referencirana spletna stran za enostavno sledenje cenam kriptovalut. Glavna naloga...

Kako uporabljati KuCoin?

Kako uporabljati KuCoin?

KuCoin, ki je začel delovati leta 2017, je globalna borza za kriptovalute, ki svojim šestim milijonom uporabnikov...

0 Comments

Submit a Comment

Vaš e-naslov ne bo objavljen.