Lending platforms (posojanje in izposojanje)

Žan Nekrep, mag. posl. ved

Žan Nekrep, mag. posl. ved je ustanovitelj več podjetij v Sloveniji in tujini. Je avtor več knjig in predavatelj na priznanih dogodkih o digitalnem marketingu.

1. avgusta, 2022

Kriptovalute od leta 2019 doživljajo vedno večjo priljubljenost in splošno sprejetje tako v Združenih državah Amerike kot drugod po svetu. Novembra lansko leto je tržna kapitalizacija kriptovalut po vsem svetu presegla kar 3 trilijone ameriških dolarjev. Približno 17 odstotkov Američanov je že vložilo, vlaga ali redno trguje s kriptovalutami. Teh 17 odstotkov nanese približno 40 milijonov ljudi, ki so že začeli uporabljati kriptovalute. Kljub vsem ljudem, ki so obogateli zaradi kriptovalut, se moramo zavedati, da je večina kriptovalut zelo nestanovitnih. Vrednost Bitcoina (BTC), najbolj znane kriptovalute na svetu, se je leta 2021 podvojila, vendar je njegova cena silovito padla samo v prvem mesecu tega leta.

Za uporabnike kriptovalut, ki jih ne skrbi kratkoročna nestanovitnost, ker so v njej dolgoročno ali pa z njimi trgujejo vsakodnevno, zdaj lahko uporabljajo svoja digitalna sredstva kot zavarovanje za posojila. Tukaj je tisto, kar morate vedeti o posojanju kriptovalut ter nekaj prednosti in slabosti, ki jih je priporočljivo upoštevati.

Kako deluje posojanje kriptovalut

Posojilo, ki je zavarovano s kriptovalutami, uporablja digitalno valuto kot zavarovanje, ki je podobno kot pri posojilih na podlagi vrednostnih papirjev. Osnovno načelo deluje kot hipotekarno posojilo ali avtomobilsko posojilo. Zastavite lahko svoja kriptosredstva, da pridobite posojilo in ga sčasoma odplačujete. To vrsto posojila lahko dobite prek kriptoborze ali posebnih platformah za kriptoposojila.

Medtem ko obdržite lastništvo kriptovalut, ki ste jih uporabili kot zavarovanje, izgubite nekatere pravice, kot na primer možnost trgovanja z njo ali uporabo teh kriptovalut za izvajanje kakršnih koli transakcij. Poleg tega pa morate vedeti, da v primeru, da vrednost vašega kriptopremoženja občutno pade, lahko na koncu dolgujete kriptoborzi ali platformi za kript posojila bistveno več, kot ste si izposodili.

Ljudje morda razmišljajo o kriptoposojilih, zaradi ugodnosti, ki jih ponujajo in ker nimajo namena trgovati ali uporabljati svojih kriptosredstev v bližnji prihodnosti. Od takih ljudi boste lahko slišali tudi za besedo HODL, ki je kratica za angleške besede ”Hold on for dear life”, kar pomeni, da imajo ti ljudje namen držati svoja kriptosredstva za daljša časovna obdobja.

Prednosti kriptoposojil

V primerjavi s tradicionalnimi zavarovanimi posojili imajo kriptoposojila edinstvene lastnosti, zaradi katerih so lahko privlačna za nekatere kriptonavdušence:

  • Nizke obrestne mere: čeprav na splošno niso tako poceni, kot recimo avtomobilska posojila, so kriptoposojila poceni alternativa osebnim posojilom in kreditnim karticam. Zelo velika verjetnost je, da boste kriptoposojilo dobili z obrestno mero pod 10 odstotkov.
  • Znesek posojila temelji na vrednosti sredstev: v številnih primerih si lahko izposodite do 50 odstotkov vrednosti svojega portfelja, nekatere menjave pa dosežejo do kar 90 odstotkov.
  • Izbira valute posojila: odvisno od platforme in tega, kar potrebujete, lahko na splošno dobite sredstva posojila v obliki ameriških dolarjev ali izbrani kriptovaluti. Tukaj se večina ljudi odloči za kriptovalute, ki so na lestvici po market capu med najboljšimi desetimi.
  • Brez preverjanja kreditne sposobnosti: platforme in borze za posojanje kriptovalut običajno ne izvajajo nikakršnega preverjanja kreditne sposobnosti osebe, ki želi posojilo. Prav zaradi te opcije, je to izjemno privlačna možnost za ljudi brez kreditne zgodovine.
  • Hitro financiranje: ko vam borza ali platforma odobri posojilo, ga lahko prejmete že v nekaj urah.
  • Zmožnost posojanja kripto valut: številne kriptovalute ponujajo ”obrestne” račune, ki vam omogočajo, da posodite lastna digitalna sredstva in v zameno prejmete visok APY, ki lahko znaša tudi več kot 10 odstotkov.

Stvari, ki jih morate upoštevati, preden si izposodite kriptovalute

Obstaja kar nekaj očitnih prednosti uporabe vaših kriptovalut za zavarovanje posojila. Toda, zaradi narave zavarovanih posojil in kriptovalut obstaja tudi nekaj slabosti:

  • Pozivi h kritju: poziv h kritju se zgodi, ko vrednost vašega zavarovanja s premoženjem pade pod določeno mejo in posojilodajalec od vas zahteva, da povečate svoje deleže, da ohranite posojilo. V nekaterih primerih lahko posojilodajalec celo proda nekaj vašega premoženja, da zmanjša razmerje med posojilom in vrednostjo. Ker so kriptovalute kratkoročno izjemno nestanovitne, so možnosti, da se to zgodi, lahko velike.
  • Brez dostopa do vaših sredstev: dokler ima vaše posojilo neporavnano stanje, ne morete dostopati do svojega imetja za trgovanje ali kakršnekoli transakcije. To je lahko ogromna težava, če cena valute močno pade, nujno potrebujete gotovino ali pa cena močno naraste in želite zaslužiti.
  • Pogoji odplačevanja se lahko razlikujejo: Ta posojila običajno delujejo kot tradicionalna posojila na obroke in glede na program kriptoposojil imate morda manj kot eno leto, da vrnete izposojena sredstva. V drugih primerih lahko ustvarite svoj načrt odplačevanja. Pri krajših rokih odplačevanja je ključnega pomena, da vnaprej veste, ali si ta plačila lahko privoščite.
  • Vsa digitalna sredstva niso primerna: odvisno od platforme za izposojo kriptovalut, ki jo želite uporabiti, boste morda morali zamenjati svojo valuto za primernejše sredstvo. To morda ni zaželeno, če želite obdržati svoje določeno sredstvo in se ne šteje za zavarovanje na nobeni platformi.
  • Sredstva na obrestnem računu niso zavarovana: če posojate lastna digitalna sredstva, sredstva na kriptoobrestnem računu niso zavarovana kot denar na vašem bančnem računu. Torej, če menjava ne uspe, lahko teoretično izgubite vse.
  • Dvigi z obrestnega računa so lahko počasni: na splošno lahko zahtevate dvig s svojega kriptoobrestnega računa kadarkoli želite. Toda odvisno od platforme lahko traja tudi do več dni, da se ta sredstva sprostijo in jih lahko uporabite. To je lahko zelo škodljivo, če vrednost vašega premoženja hitro pade in z njim ne morete trgovati.

Kako izbrati platformo za posojanje kripto valut?

Pri izbiri katere koli platforme za posojanje kripto valut, morate upoštevati več dejavnikov. Najbolj ključni so:

  • Obrestne mere: izberite platformo glede na obrestno mero določenega kovanca na kateri koli določeni platformi.
  • Tveganja platforme: preglejte zgodovino platforme za boljše razumevanje.
  • Provizije: primerjajte stroške različnih platform za različne kovance.
  • Omejitev depozita: preverite, ali obstaja zahteva po najnižjem znesku depozita ali ne.
  • Trajanje posojila: preverite, ali je določeno ali ne.
  • Zavarovanje: primerjajte znesek zavarovanja, ki ga potrebujete za pridobitev določenega zneska posojila med različnimi platformami.

Najpomembnejša točka je, da morate izbrati pravo platformo za določen kovanec. Na primer, če vidite, da Binance zagotavlja boljše donose za posojanje Bitcoinov (BTC), razmislite o uporabni Binanca za Bitcoine.

Ni nujno, da si izposodite vse kriptovalute na isti platformi. Na voljo je ogromno platform za izposojo kriptovalut, zato jih raziščite čim več, da ugotovite, kje lahko dobite boljše donose za izbrano kriptovaluto, poleg tega pa upoštevajte še zgoraj napisane dejavnike.

Po drugi strani pa bi morali posojilodajalci prav tako primerjati različne platforme, da bi videli, kje lahko dobijo največje donose.

Najbolj popularne borze za izposojo kriptovalut

CoinRabbit

Ko je govora o kriptoposojanju, obstaja najpreprostejša in ena izmed najbolj znanih rešitev: CoinRabbit. Zaradi preprostega vmesnika in pristopa, kjer ni KYC (za ustvarjanje računa potrebujete le vaš e-poštni naslov ali telefonsko številko), je CoinRabbit ena izmed najbolj priljubljenih rešitev tako za začetnike kot tudi za strokovnjake, ki močno cenijo svoj čas.

Kljub enostavnosti uporabe CoinRabbita posvečajo veliko pozornosti na varnost sredstev svojih strank. Vedno se izvede več varnostnih in AML (”Anti-money laundering”) pregledov. Po prejemu sredstev se dvignejo v sisteme hladnih denarnic. Poleg tega pa lahko svoj račun še dodatno zaščitite z 2FA (”Two-factor authentication”).

APR (”Annual percentage rate” oziroma obrestna mera) znaša samo 1,2 odstotka na mesec in je dopolnjena s popolnoma brezplačnimi dvigi, ki so na voljo kadar koli in z neomejenimi časovnimi okviri za vaša posojila. Lahko jih odplačate delno ali v celoti, ko začutite, da je potrebno. Poleg tega CoinRabbit ponuja sistem za znižanje vaše likvidacijske cene.

Za tiste, ki želijo zaslužiti spodoben pasivni dohodek, CoinRabbit naredi postopek izjemno preprost in hiter. Fiksni 10-odstotni APY brez dodatnih pogojev je eden izmed najvišjih na celotnem trgu. Obresti se izplačujejo dnevno, vi pa lahko prosto izberete, kdaj boste dvignili dobiček.

Kljub dejstvu, da je storitev še zelo mlada, hitro pridobiva zagon in se je že uveljavila v skupnosti številnih kriptokovancev ter tesno sodeluje s tržnimi akterji, kot so ChangeNOW, Guarda Wallet, Atomic Wallet …

SpectroCoin

Med številnimi stvarmi, ki jih počne SpectroCoin za kriptovalute, so kriptoposojila ena najbolj koristnih funkcij te platforme za številne uporabnike.

Na podlagi določenega kriptokovanca lahko sami izberete razmerje med posojilom in vrednostjo LTV (”Loan to value ratio”) od 25 do 75 odstotkov. SpectroCoin kot zavarovanje sprejema Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), NEM (XEM) in DASH. Kot pričakovano, je najvišji LTV na voljo za Bitcoin in Ethereum. Vendar pa se morate zavedati, da izbira višjega LTV zviša tudi vaše obrestne mere, medtem ko jih višji znesek posojila zniža.

Dvigi so dovoljeni v EUR, USDT, BTC, ETH … Najboljši del SpectroCoina je prilagodljiv razpon za posojila, izkoristite lahko posojila v vrednosti 25 EUR do kar milijona EUR.

Vsa posojila lahko trajajo največ eno leto, z možnostjo podaljšanja po višji obrestni meri, če je to potrebno. Obresti se samodejno bremenijo mesečno, medtem ko lahko posojilo plačate, ko vam ustreza.

BlockFI

BlockFi je rešitev na enem mestu za nakup, prodajo ali posojo kriptovalut. Pričakujete lahko do 8,5-odstotni APY za različne kriptovalute, kjer boste dobili zaslužek na mesečni bazi. Na BlockFi ni skritih stroškov ali zahtev glede minimalnega stanja, zaradi katerega bi morali skrbeti. Vsa svoja kriptosredstva lahko shranite na enem mestu in poskrbite, da boste zaslužili še več.

Če pa nujno potrebujete gotovino, si lahko izposodite sredstva pri BlockFi tako, da zastavite svoja kriptosredstva. Denar si lahko izposodite po 4,5-odstotnem APR. Odpiranje računa na njihovi platformi je zelo enostaven, zato je primeren tudi za popolne začetnike.

Po mnenju uporabnikov je najboljša stvar na njihovi platformi to, da je idealna izbira ljudi vseh ravni strokovnega znanja. Če ste začetnik, lahko od upraviteljev storitev pričakujete popolne informacije o kriptovalutah. Po drugi strani pa lahko dobite podporo za svoja vprašanja. Varnostni sistem pri BlockFi je zaradi rednih nadgradenj vrhunski za zaščito vaših sredstev.

Celsius

Ko govorimo o posojanju in izposojah kriptovalut, je zelo poznana platforma tudi Celsius. Pri posojanju kriptovalut v omrežju Celsius lahko zaslužite do kar 17-odstotni APY. Ni vam treba plačati nikakršnih skritih stroškov, ne glede na to, ali gre za izposojo, posojo ali prenos kriptokovancev. Še ena vrhunska stvar pri Celsiusu je, da ga lahko najdete v tako spletnih kot tudi aplikacijskih formatih.

Pričakujete lahko do 17-odstotni APY, ki vam bo na vaš račun izplačan vsak teden. Ne glede na to, katero kriptovaluti posojate na platformi, boste videli možnosti odličnih provizij. Poleg tega, če se odločite za zaslužek APY v kriptožetonu CEL, lahko pričakujete do 25 odstotkov večja izplačila.

Ko obiščete spletno mesto Celsius, lahko najdete kalkulator, da vidite, koliko boste lahko zaslužili glede na izbrano kriptovaluto in trajanje, ki ste ga vpisali v kalkulator. Če potrebujete nujno financiranje, vam ni treba prodati vaših kriptovalut, ker jih lahko zastavite kot zavarovanje in si enostavno izposodite sredstva pri Celsiusu za enoodstotne obresti APY.

Zaključek

Če potrebujete denar in imate v svojem portfelju že nekaj kriptovalut, vendar jih ne želite prodati, je lahko posojanje za vas primerna alternativa, vredna razmisleka. Kriptoposojila so lahko poceni in hitra ter pogosto ne zahtevajo preverjanja kreditne sposobnosti. Poleg tega, če imate digitalna sredstva, ki jih nameravate obdržati dlje časa, bi lahko bilo njihovo posojanje prek kriptoobrestnega računa odličen način za povečanje njihove vrednosti.

Preden se boste vključili v katero koli stran kriptoposojanja, je izredno pomembno razumeti tveganja, zlasti kaj se lahko zgodi, če vrednost vaše kriptovalute hitro in občutno pade. Če razmišljate o posojanju kriptovalut v kateri koli obliki, se prepričajte, da upoštevate prednosti in slabosti ter vse druge možnosti, preden se odločite.

Ne spreglejte!

Če vas zanima več o samih kriptovalutah, vas vabimo k branju drugih člankov na naši spletni strani, ki jih najdete v rubriki Kriptovalute. Prav tako pa se nam lahko pridružite na brezplačnem webinarju, kjer bomo govorili o tem, kako zaslužiti s kriptovalutami. Prijavite se lahko na tej povezavi: https://zannekrep.si/brezplacno20/. Mi nismo finančni svetovalci. Vse informacije glede kriptovalut sprejmete na lastno odgovornost. Opravite še svojo lastno raziskavo.

Preberite tudi…

0 Comments

Submit a Comment

Vaš e-naslov ne bo objavljen. * označuje zahtevana polja